山东台儿庄农村商业银行股份有限公司支持专业合作社发展侧记

“贷”动农民转型

　　隆冬季节，室外温度零下6度，但在山东省枣庄市台儿庄区马兰屯镇龙氏水果种植专业合作社的大棚内却温暖如春，64岁农民张同兰正和工友们一起忙着采摘新鲜的草莓。自从去年她把自家5亩多土地流转给了合作社，闲不住的她开始给合作社打工，每天伺弄这些大棚里的草莓，从春到秋。如今看着这些饱绽绽的果实，张同兰心里别提多欢喜了。她说：“我现在在这里打工每天的收入是40块钱，加上每亩土地每年的流转费1100元，现在的收入比原来种地时多了好几倍。”张同兰老人只是台儿庄区实施农村土地使用产权制度改革，实现农民转型的一个缩影。

助推合作社发展

　　台儿庄区位于山东省最南端，全辖6个镇街，211个村居，是个比较典型的传统农业区。全区共有家庭承包经营农户6.28万户，家庭承包经营的耕地面积41万亩，由于受地理条件及分散经营等多种因素影响，农业生产的标准化、集约化、规模化程度不高。农民种地收入远远低于务工性收入，私下转包、撂荒现在较为普遍。

　　2011年底，枣庄市被列为全国18个国家农村改革试验区之一，台儿庄区抓住列入这一有利时机，在“不改变农村土地所有权性质，不改变农民土地承包权，不改变土地用途”前提下，按照“资本集中下乡、土地集中入社、产业集中发展、生态集中保护、公共服务集中推进”等“五集中”思路，积极大胆推进农村土地使用产权制度改革，发展土地适度规模经营，兴办合作社或农业企业。当地农商银行主动适应时代发展，把支持农民专业合作社、家庭农场、产业化龙头企业等新兴主体作为信贷投放重点，通过调查摸底、创新服务、丰富信贷品种等措施，进一步改善和提升金融服务水平，为增强农村发展活力提供强有力的金融支持，倾力助推传统经济、小农经济向现代经济、工业经济转化，同时让农民就地职业化，形成新的劳动生产力，实现农业增效、农民增收。

　　台儿庄区天水有机藕专业合作社，是以有机藕、茭白、花莲和籽莲复种为主的专业合作社。该社流转土地面积1759亩，委托经营户498户。该合作社规划建设了百荷园、籽莲园、有机藕示范园、水生蔬菜种植园、自由采摘园等，种植的有机藕、花莲等，不仅具有极高的经济价值，而且具有良好的生态旅游观光价值。每到夏秋季节形成了“接天莲叶无穷碧，映日荷花别样红”的运河湿地十里荷花长廊，前来观光旅游的游客络绎不绝，成为运河古镇、江北水乡一个重要的观光旅游胜地。2013年吸引了上海、南京等全国各地游客20余万人，年销售收入3500余万元，利润400余万元，社员亩均收入5000元以上，合作社被列入国家农业综合开发项目。每每谈到这些，该合作社理事长龚伟总是饱含深情的说，想想合作社在成立之初，最大的困难就是缺少资金，因资金不足，预定的藕种迟迟发不来。眼看着种藕的季节越来越近，我是急躁的满嘴都是燎泡，吃不香睡不下，如果在5月中旬前不能把藕种下去，流转来的这1700多亩土地就要荒废一年，不仅造成经济损失，合作社也有可能夭折了。在这种情况下，农商银行伸出了援助之手，4天之内给我们发放了60万元贷款，使藕种得以适时种上，才有合作社的今天。

　　“只要是符合贷款条件的合作社，一个都不会推辞，对于新申请贷款的客户，当天就会有包片客户经理上门调查，对于老客户，我们实行无缝对接，在归还贷款的次日就可贷到款。”台儿庄农商银行董事长张佰奎介绍说。
在农商银行的全力支持下，目前，台儿庄区流转土地面积达到11万亩，占家庭承包耕地总面积的26.83%，成立各类专业合作社415家，入社社员 1.5万余户，2013年全区农民人均纯收入9241元，比2012年增加1142元，专业合作社成为台儿庄农民增收的重要渠道。

丰富信贷品种

　　为解决农民专业合作社规模经营资金瓶颈问题，搭建信贷助推合作社发展的健康平台，该行成立了以行长任组长，商行班子成员及14家支行行长为成员的领导小组，组织人员通过座谈、走访等方式，积极与农业局、经管局等部门对接，深入镇街、专业合作社进行实地调查研究，详细了解每家合作社的基本情况、运转模式、经营状况、发展前景、行业分布、资金需求等信息，建立合作社信用档案。结合专业合作社发展实际，研究制订了《农民专业合作社贷款实施意见》和《农民专业合作社贷款管理办法》等制度办法，积极探索农村土地承包权抵押、经济林权抵押、大宗农产品抵押、大型农机具抵押、活禽抵押等信贷业务，并适度降低信贷门槛，提高授信额度，实行利率优惠政策。对于首次申请贷款的合作社，采取“边调查、边办贷、边规范”的做法；对于规模小的合作社抵押贷款额度偏低，无法满足合作社资金需求，适度放宽抵押限额；对使用土地产权证抵押贷款的土地合作社，实行贷款利率较同类一般农业贷款下调50%的优惠政策，授信时间延长1-2年。并借鉴信用工程的做法，对符合条件的合作社及社员实施信用等级评定，并对信用等级较高的合作社进行贷款优先、利率优惠、手续简化的正向激励措施。同时推行服务承诺、首问负责、限时办结、责任追究等四项制度，确保合作社社员“只跑一次腿，办完所有事”。

　　龙启伟，台儿庄区马兰屯镇黄口村人，他利用多年经商积攒的资金，2013年春天流转本村土地200亩土地，成立了马兰屯镇龙氏水果种植专业合作社，在走访座谈中，农商银行的信贷人员了解到，该合作社建设大棚还存在资金缺口，马上给其办理了40万元的土地收益权抵押贷款，支持建起了142个大拱棚，种植西瓜、草莓等水果，并建立了草莓自摘园，吸引周边游客来采摘。春节前后草莓大量上市，每亩可以收获草莓6000斤，亩收入6万多元。同时常年有周边村庄的30多农民来合作社打工，月增加农民收入1500元左右。

延伸服务触角

　　台儿庄农商银行对合作社不仅给予信贷支持，而且扶上马送一程，积极为专业合作社及社员提供农业资讯、市场行情预测、理财规划等信息，并通过对接农业、畜牧等部门，定期邀请技术人员对合作社规范运营、科学管理等方面给予现场指导，增强合作社的发展能力和发展后劲。涧头集镇李楼蓝莓种植专业合作社，通过土地流转重点发展蓝莓种植、育苗和深加工。在农商银行80万元贷款支持下，该合作社发展社员220人，面积达到800亩，带动本村及周边农户200户，年经营收入1200万元，利润460万元，一举成为鲁南地区最大的蓝莓种植基地。2013年在农商银行积极协调帮助下，注册了“万果乐”蓝莓商标，并成功申报了绿色认证项目。

助农增收不遗余力

　　土地流转后，农民通过流转土地既获得了土地出让金，又通过外出务工、从事其它非农行业或到合作社务工，增加了收入，两项收入之和远远高于原来的土地经营收入。涧头集镇民富蔬菜种植专业合作社理事长李士民介绍说，2011年在农商银行的扶持下，流转本村农户土地340亩，办起了家庭农场。共有入社社员120户，入社前农户每亩土地总收入2000元左右，主要种植小麦、玉米，除去一切费用，亩均净收入1000元左右，入社后，社员每亩地可从合作社拿到1200元的保底分红收入，同时，社员可以外出打工，可以做来料加工，也可以到合作社打工，仅工资性收入比入社前人均增加1万元。

　　2013年，台儿庄农商银行仅发放土地流转贷款达到5371万元，支持像涧头集镇民富蔬菜种植专业合作社这样的土地流转合作社129家，其中流转土地1000亩以上6家，500亩以上26家，200亩以上67家。共注册商标36个，取得无公害，绿色食品、有机食品等“三品”认证12个，带动两万多农民转型成为体面的职业。

　　“农商银行的根基在农村，只有扎根农村，服务三农，服务县域经济发展，农商银行才能够做大做强，实现多赢”。台儿庄农商银行董事长张佰奎介绍，2013年台儿庄农商银行在支持地方经济发展的同时，自身业务得到健康发展壮大，而且发展势头良好，各项存款余额216539万元，较年初增加27538万元；各项贷款余额163160万元，较年初增加21755万元，其中涉农贷款127051万元，实现利润总额7780万元，上缴税金3658万元，银行卡助农取款服务网点137个，发行银行卡13余万张，电子银行业务替代率达到42.2%，信贷资产质量位居全省第一。（台儿庄农商银行   李斌）

                                                                                                                                      （古城台儿庄网要闻部编辑）