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  • 【记者观察】群众致富,钱从哪来?

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    信用工程--解决贷款难
      

            望着正在装车的一箱箱蘑菇,泥沟镇泥沟村菇农徐夫海乐得合不拢嘴:“信用工程就是好,贷款证就像自己的存折一样,贷款、还款都能随时办理,从柜台签字办理到现金到手,总共花了不到五分钟,而且贷到的资金可以循环使用,发一次证可以管三年,免去了再次申请的麻烦。”
      “在我国现阶段,农村金融服务相对滞后,一方面农民贷款难,生产经营缺乏相对的资金支持,另一方面金融机构风险防范难,有些金融机构不愿意向农村放贷,农民发展缺少资金支撑。”在采访中,银行内部人士告诉记者。
      为探索解决农村金融难题,区农商银行立足职能,通过广泛的调查研究,从2008年开始,在全区推行了以评定信用户、信用村、信用乡镇为主要内容的信用工程活动,积极推进信用工程建设、提高支农水平。他们也把此作为银行转变经营方式,调整信贷结构,提高资产质量,实现可持续发展的主抓手。
       “我种植蘑菇较长时间了,在信用工程未实施前,每次只能在银行办理3—4万元小额贷款,确实不够用。我也多次申请大额贷款,但都未成功,因少资金一直只能‘小打小闹’”。
      在实施信用工程后,经过实地调查了解,徐夫海被评为信用户,区农商银行一次性给予他授信20万元,贷款利率比平时还低30%。“我利用这20万元,承包了村里30亩耕地,扩建蘑菇大棚。目前蘑菇大棚已扩建到11个,全年无间隔生产,去年产鲜菇13万斤,收入有60多万。”徐夫海现已成为远近闻名的蘑菇生产大户。
      据统计,截至2013年末,像徐夫海这样的信用户我区共有35900多户,占到全区农户总户数的57.18%,集中授信额度154846万元,信用户贷款余额120280万元,强大的资金支持后盾,贷来了满园春色,也为城乡居民致富插上了腾飞的翅膀。2013年全区农民人均纯收入9241元,比2012年增加1142元。

    联保体贷款--破解担保难
      

           “担保难”是群众不能及时获得贷款的重要缘由。
      为破解这一难题,通过广泛调研,区农商行推行了联保体贷款,将分散的信用个体集结成更为紧密的利益共同体,突破了由于担保手段缺失等因素带来的融资瓶颈,拓宽了农户融资渠道,解决了其贷款难、担保难问题。
      “联保体贷款就是同一村庄5-10个农户组成一个联合担保体,通过互相担保,实现申请贷款。如联保体内一户贷款不能到期归还,其他成员承担偿还责任。农商银行向联保体成员发放《贷款证》,持证农户在3年内可根据需要随时办理贷款,较好地解决了农民贷款担保难的问题”。负责贷款的工作人员告诉记者。
      泥沟镇前程村农民有多年种植蘑菇的传统,农商银行在该村组建贷款联保体19组,贷款授信额度3600万元,扶持发展蘑菇大棚420个,2013年年产鲜菇400万斤,注册的“灵芝”牌鲜菇远销上海、安徽等地市场。在农商银行的支持下,泥沟镇蘑菇大棚发展到6000多个,年生产蘑菇近10万吨,成为鲁南地区最大的蘑菇生产基地,每年仅蘑菇一项就可为菇农人均增收2万多元。
      截至目前,全区共成立贷款联保体400余组,参与农户3000多户,授信贷款48000余万元。

    小微企业联盟-- 锦上添花
      

             王勇是枣庄隆凯玩具有限公司的老板,谈到企业的发展,他认为小微企业最大的难题还是资金。
         “为有效降低贷款风险,银行一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押,往往小微企业无法找到担保单位或提供有效财产抵押,很多小微企业在评级授信后,因无有效担保,只能以个人名义获得授信贷款支持,但是因额度小,无法满足生产需求”。
      针对辖内小微企业的实际情况,区农商银行适时引导企业在“自愿、互惠”的基础上,组建小微企业信用联盟,对入会企业,实行贷款优先、利率优惠;会员之间互相担保,申请贷款不再局限于抵押贷款;会员交纳贷款授信额3%-5%风险互助金,用于偿还借款会员无力偿还、追索保证人连带责任后仍未能偿还的贷款。
      王勇的公司在加入小微企业信用联盟后,农商银行为其发放了150万元的流动资金,使其企业能够开足马力全负荷生产。“有了充足资金,在去年整体经济下行的情况下,我公司玩具出口量不仅没有减少,还比上年增加了近400万元,2013年销售额达到1000来万元,实现经营利润近百万元。”
      推行信用工程建设,不仅较好的解决了农民贷款难、银行难贷款的问题,而且也促进了银行自身的发展,实现了多赢。区农商银行王保军行长介绍:“通过推行信用工程建设,营造了良好的社会信用氛围,2013年区农商银行不良贷款余额391万元,不良贷款率0.24%,不良贷款绝对额和占比均排在全省农信系统第一位。”他表示,将持续推进信用工程建设,实现信用工程评定全覆盖、信贷服务网络全覆盖和农村金融无缝服务,把农商银行打造成便民银行、普惠银行,为群众发家致富提供更充足的资金扶持。
     

                                                                                                                                            (古城台儿庄网要闻部编辑)


    作者:古城台儿庄网要闻部 来源:台儿庄新闻网 发布时间:2014年04月16日