【谨慎投资】枣庄"积储在线"崩盘 千名投资人上亿元资金被套（图）

        1月8日，枣庄薛城公安分局经侦大队一中队办公室，一摞摞的书面材料摊开在整个办公室。这里的每一份材料，均指向曾风光一时的P2P网贷平台——“积储在线”。

　　去年年底，毫无征兆之下，这家在全国各地拥有上千名网上投资人的网贷平台突然崩盘。

　　其官网公示的金额显示，“积储在线”在近两年的上线时间内，共吸纳数亿元资金。据受害人称，如今投资者有上亿元的资金被套。

　　本报记者调查发现，本应作为借款方和投资方之间信息中介的“积储在线”。其掌控者张成伟利用投资担保公司和“积储在线”母公司之间的夫妻店关系，形成关联交易，在缺少监管的情况下，将投资人资金引入个人账户产生资金池。这样，极易造成投资款项个人挪用。甚至，记者通过多地的调查发现，“积储在线”有冒用其他公司名义吸纳投资人资金的情况。

　　这家特意将办公地点选在与政府机关毗邻场所的网贷平台，倒在了还差一个月就满“两岁”的寒冷冬季。

　　据第三方数据平台网贷之家信息显示，至2014年年末，我国网贷运营平台达1575家，全年累计成交量高达2528亿元。而在这一年里，全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家。几十亿的资金从普通投资人的口袋转移到各个平台，然后无法收回，有些变成死账。

　　业内人士介绍，如今，P2P网贷平台无行业标准、无准入门槛、无监管部门，具体监管细则，在制度层面仍属空白。孙珂林彦银一个月前的2014年12月12日，在有枣庄市级领导出席的会议上，“积储在线”母公司——枣庄市民丰电子商务有限公司当选为枣庄电子商务促进会会长单位，公司总经理张成伟成为会长。但仅仅两周之后，“积储在线”却通过公告形式宣告了自己的崩盘。去年12月27日，“积储在线”公告限制提现，这造成全国各地投资者的恐慌。很快，众人来到枣庄寻找张成伟，与其交涉、谈判。最终的结果，是张成伟被当地警方刑事拘留。从受害人和警方提供情况看，当时投资人的线下汇款流向是张成伟个人账户。

　　时髦的网贷

　　上海的马先生早在几年前即开始接触P2P网贷，“目前网上有很多的贷款平台，他们会发布想要借款的企业和个人，将企业规模、资产状况、盈利状况以及想要支付的利息予以公示。网上发标后，有意向的投资人可以投标，中标后到了约定期限，就可以连本带利拿回投资款。”

　　一般来说，网贷平台在借款方和投资方中间充当着第三方的角色，会对借款企业的资质、规模等进行核查，发布评估报告。作为投资人来说，网上投资有省时、省力的特点，点点鼠标就可以完成投资、取回本金和利息，较为方便。

　　马先生的一位朋友做网贷多年，2013年初，这位朋友将“积储在线”介绍给他。彼时，“积储在线”刚刚于当年的1月份上线，官网称其为枣庄市民丰电子商务有限公司所属。

　　去年4月份，马先生在经过实地考察后，觉得“积储在线”还算正规，并且也有担保公司进行担保，决定投标。“这家网贷平台，除了发布小微企业的融资标的外，还有相当比例的三农项目。我个人觉得这种投资较为稳定，虽然利息并不是特别高，但比较保险。”马先生选择了一款年息为18%的农业合作社项目，投入了52万元，支付期限为半年。在到期之后，马先生并未提出本金和利息，而是继续选择投标，如今被套的本金利息达到60余万元。

　　马先生称：“当时，除了第三方支付外，其他的线下汇款均是汇入了张成伟的个人账户。”

　　张成伟在枣庄市民丰电子商务有限公司的职务为总经理。在“积储在线”官网上，有关于张成伟个人账户信息的公示，公示要求投资者线下汇款，打入中国银行的这个私人账户。

　　有熟悉情况的业内人士告诉记者，如果中间方与借款方之间不存在债券转让关系外，投资人直接将款项汇入中间的网贷平台，很容易形成资金池。

　　崩盘突如其来

　　据马先生介绍，他们投资人发现自去年12月26日开始，“积储在线”不能像以前一样提现了。

　　紧接着，去年12月27日，“积储在线”发布网上公告，开始限制投资者提现。公告显示，“由于经济和金融形势，以及其他原因，平台资金无法应付每日正常的提现，因此对提现做出限制。”“积储在线”规定：投资到期投资人可提现当日回款本息总额的5%，剩余95%须续投平台月标方可提现，续投一月标到期后可提现回款本息的5%，续投二月标到期后可提现回款本息的10%，续投三月标到期后可提现回款本息的15%……不续投部分不予以提现。

　　另一位投资者孙女士说，“举个例子，如100万待还款项，到期后续投才支付5万元，如果不续投连5万元也不给付。”

　　公告就像是崩盘启事，很快部分投资者来到枣庄寻找张成伟，然而起初并未找到他本人。多名投资者向记者证实，此后张成伟出面，与10多名投资人见面。“我们的目的很明确，就是还钱，但张成伟说已经没钱了。”有投资者报案后，张成伟被警方带走。

　　1月3日，“积储在线”再次发布公告，称当下资金链断裂，但未分析原因。此外，公告中还提到目前平台的状况并提出了三条解决方案。在公告中张成伟的侄子称，“张成伟已被刑拘，平台暂时由其代表张成伟管理，其家族资产可以覆盖所有待收，他们不会跑路”。

　　月均投标成交数千万

　　作为一家P2P网络借贷平台，“积储在线”官网称其系全国最有实力的P2P网络借贷平台之一。在其官网上，有多次“零花钱”的发放记录公示，记者发现里面的投资人有上千人。“当然，不排除里面有些该平台所雇的马甲投资者，以用来诱惑投资。”有投资人表示。“积储在线”网站发布的每日成交量可以看到，平台的融资能力非常强。2014年11月，平台投标成交量共计5440万元，而2014年12月1日到12月25日，仅二十多天，投标成交量就达到3715万元。至于其他月份，平台的成交量也多在数千万元。

　　有知情的投资者说，他们内部统计，一直到“积储在线”无法提现，平台待还的金额多达上亿元。“有香港一位律师，被套的资金达到300多万元。被套过百万元的大户，并不少见。”

　　枣庄薛城公安分局经侦大队办案民警表示，目前对于受害人员数量和金额，暂时无法通报，张成伟目前因非法吸收公众资金，已经被警方刑事拘留。“目前，案件在进一步调查处理中，案件的定性或许因为进一步的调查情况会发生改变。”

　　不同于前一阶段投资担保公司跑路案中的受害人地域集中，此次“积储在线”网贷平台崩盘后，受害者遍布全国各地，目前警方正在搜集受害人资料。“积储在线”人员的办公电脑，均已被警方集中封存。

　　对于被套资金的去向，有投资者称，“张成伟曾经说过，这些钱均用于自己的企业生产”。对此信息，记者尚无法获得证实。

　　一位投资者的旁白

　　“做网贷，不能把鸡蛋放一个篮子里”

　　自2013年起，我就开始选择网贷平台，这里的借贷利息要比银行高很多，而且网上支取都很方便。虽然国内也有着众多网贷平台，但我是山东人，觉得本省的容易甄别，一开始就瞅准了本省的网贷平台。

　　去年3月份，看到有第三方平台上有“积储在线”的相关介绍，就开始从这个平台投资。这家平台的利息，说实话不是特别高，也就算中等。这就契合了我们的一些心理，毕竟相比很高的利息，中等的利息更显得可靠和踏实一些。

　　从那时开始，我就开始在“积储在线”出借款项，线下的充值直接打到了张成伟的银行个人账户里。其实，做网贷的我们都会在网上经常交流，大家也都知道一个道理：鸡蛋不能只放在一个篮子里。一开始，只有很少的钱投里面，后来看到款项到期后支取都没问题，就逐渐增加了投资。自2013年开始到事发，我先后在“积储在线”累计充值25万余元。幸运的是，之前的几个月，我提出了到期的一笔钱，这样损失还不会太大。懊恼的是，在平台崩盘前几天，我刚刚放出了6万余元的借款，本来这笔钱到期后全部提出来，我就基本脱身了，但自己没把握住机会。

　　现在，在“积储在线”里，我的待还资金超过了11万元。虽然现在也不知道怎么要回钱，但我要努力做到不影响自己的生活。

枣庄市信访局是一座两层小楼，进门西侧的多间办公室，本是之前“积储在线”的办公地，如今已是铁将军把门。透过外侧的玻璃窗，墙上隐约能看到“做细枣庄市场”的字样。而在不远处的枣庄市政务服务中心，也有处窗口曾经为“积储在线”办公地。这些信息，在投资者看来，暗示了“积储在线”与职能部门之间的关系，这在风险性极高的民间借贷中，微妙影响着投资者的心态。如今，在“积储在线”崩盘后，本报记者在枣庄滕州、山亭、市中等多地调查发现，多个在网贷平台募集到资金的发标项目，所涉及的公司、单位，均否认获得过投资款或通过该平台发布信息。有投资者质疑，“积储在线”伪造项目信息，冒领了投资人出借款。

网贷平台“夫妻店”

　　“积储在线”于2013年1月正式上线，官网称其主要作用是为中小企业开展融资业务，解决他们的资金短缺难题。其主要通过向投资者和借款者提供服务并收取一定的服务费用盈利。

　　官网称，“积储在线”由枣庄市民丰电子商务有限公司设立。工商登记材料显示，该公司成立于2013年3月15日，注册资本5000万元，企业的法人代表为于翌芳。该公司业务范围包括经济信息咨询、市场营销策划等。

　　然而，记者从多个投资人口中得知，“积储在线”的法人代表虽是于翌芳，但真正的控制人为张成伟，其在该公司的职务为总经理。张于两人之间，实际为夫妻关系。在崩盘事件之后，有投资者甚至发布了这两人的结婚证。枣庄市民丰电子商务有限公司的注册登记地址，与张成伟担任法人代表的企业山东奚仲电子科技股份有限公司的注册地址相同。

　　此外，张成伟还有另外一重身份，山东民丰投资担保有限公司的法人代表。2007年成立的该公司注册资本1亿元，张成伟出资3775万元。

　　在“积储在线”提供的发标项目借款、担保、委托电子合同中，山东民丰投资担保有限公司充当了“丁方”的角色，即为借款方的借款行为提供连带责任保证，依法承担担保责任。目前，对于网贷平台，拥有担保机构进行担保是普遍现象。

　　有业内人士告诉记者，山东民丰投资担保有限公司是非银行金融机构，在业务往来中，原则上不能有关联交易。但其所担保的枣庄民丰电子商务有限公司，法人代表为其妻子，实际上已经形成关联交易。“自己的一个公司发布发标项目，自己另外一个公司来为项目担保，实际上就是自己担保自己，很容易信息造假。”

　　毗邻政府部门办公

　　18%至22%的年息，是“积储在线”大部分发标项目的年息利率。在投资者看来，这样的年息在国内P2P 网贷平台中并不算高。为何当时选择这个平台，多名投资者称，他们在实地考察时，觉得“积储在线”与政府部门走得较近，这从一定程度上影响了他们的投资心态。

　　一位投资人称，2014年4月份，他们一行数十名投资人，曾专门到“积储在线”进行实地考察，让人惊讶的是，“积储在线”竟然在枣庄市信访局的一楼办公。在附近的枣庄市政务服务中心内，也有一个窗口为该平台的办公地。有投资人当时所拍的照片显示，政务服务中心内，确有一处窗口电子屏幕上显示“主要办理积储在线业务”。“积储在线”官网中，亦在醒目位置标榜是国内第一家入驻市级政务服务中心的网贷平台。1月9日，记者实地探访时，中小企业局窗口的工作人员说：“他们在这里大概呆了一年时间，后来撤走了。”

　　而在枣庄市信访局，多名办公人员都对“积储在线”表示不知情。但在楼内的一楼西侧办公区域，能隐约看到当时“积储在线”的标语，如今连装饰字都已被拆掉。

　　去年四五月份，投资人前来考察时，枣庄市高新区电视台曾经报道过此事。视频显示，当时枣庄市商务局、枣庄市中小企业局的有关人员，均与投资人进行过交流。

　　直到事发前十几天的2014年12月12日，枣庄市电子商务促进会成立，枣庄市民丰电子商务有限公司当选会长单位，张成伟则当选电子商务促进会会长。有多名投资者说，“我们也知道民间借贷有风险，但是有注册资本1亿元的担保公司作担保，而且种种信息显示，这处网贷平台与当地职能部门之间关系不寻常，我们也觉得比较有保障。”

　　同时，“积储在线”与所有的网贷平台一样，通过发放零花钱、答题送礼、节日送礼等方式劝留投资者。其官网还曾公告，曾经给一些投资者发放过电动车、充电宝等礼品。

　　出借款去向存疑

　　有投资人称，虽然线下钱款都汇向张成伟个人账户，但由于此前都能按时提现，他们也未考虑过多。在平台限制提现后，部分投资人对于出借款的去向表示怀疑。

　　在去年的12月22日，陈先生等出借人曾与枣庄滕州的一家矿业设备公司，通过“积储在线”签订了借款合同，借款年息为22.4%。1月8日，记者找到了这家公司所在地，公司法人代表张先生称，其公司并未通过“积储在线”等任何平台进行过借款，也没有收到过任何出借人的款项。

　　另有一名出借人在去年11月份曾与枣庄山亭某农业合作社签订过借款合同，该农业合作社通过“积储在线”借款10万元。记者赶到位于山亭偏远农村的这家农业合作社时，负责人说：“因资金紧张，我的确打算通过积储在线借款40万元，但一直没收到钱，到现在我一分钱也没见着。

　　该负责人回忆，“当时是有人主动找到我，告诉我通过积储在线可以借到钱。我也多次去过他们的办公地点，他们说可以借钱给我，我就填了一张表格，之后就没音讯了。”因为“积储在线”的借款一直没有结果，这还给合作社的经营带来了很大的困难。

　　而对于另外一家借款单位，枣庄某钢结构有限公司，根据其工商公示信息显示的住所，记者多方寻找也没有找到该公司。附近一居民说：“龙头路还算繁华地带，这种公司不可能在这里，我就是这里的居民，根本没听说过这个公司。”

　　相关行业

　　监管仍是空白

　　如今，要想知道投资人出借款的去向，或许要找已经被警方刑事拘留的张成伟。

　　从他与员工的合照中，能看出戴着一副眼镜的张成伟非常干练。当地不少熟悉情况的人，也都认为他是能人。从工商注册登记材料看，其不仅是山东民丰投资担保有限公司的法人代表，也是山东奚仲电子科技股份有限公司的法人代表，再加上其妻子担任法人代表的枣庄市民丰电子商务有限公司，可以说有着自己的庞大产业。

　　其中，山东奚仲电子科技股份有限公司始建于2010年，公开资料显示，该公司下设枣庄、菏泽、济宁三个大型生产基地。2013年通过公司强制性3C认证，被评为山东省十大明星企业，企业生产的锂电荣获“山东名牌产品”荣誉称号。不过，记者在该企业探访时，企业员工透露，最近企业的经营情况并不是很好，他们已经连续三个月没有发工资。

　　2010年，在很多人眼中思维活跃、紧跟潮流的张成伟，还登记成立了社会组织——枣庄市担保行业协会，张成伟被选为常务副会长。

　　在张成伟被刑拘后，很多投资者也在懊恼当时的选择。有投资者说，“我们的出借款都流入张成伟的个人账户，这本身就应该值得警惕。”

　　业内人士介绍，目前，对于类似积储在线的P2P网上借贷平台，无行业标准、无准入门槛，有关部门的监管细则也始终没有出台。如果平台发布的借款人信息存在虚假和伪造的现象，而投资者又未核实信息。为广大中小企业解决贷款难题的网贷平台，很有可能成为某些人非法吸储的工具，一旦资金链断裂，会给投资者带来巨大损失。（孙珂  林彦银）

                                                                                                                                      （古城台儿庄网要闻部编辑）